1. Los proyectos personales

Aquello que una persona quiere hacer o tener, acompañado de un plan o acción para conseguirlo.

Pasos

  1. Dónde queremos llegar: establecer objetivos y priorizarlos.
  2. Cuál es la situación actual: analizar nuestras fortalezas y debilidades y las circunstancias que pueden influir en el proyecto.
  3. Cómo, cuándo y con qué recursos llegar: necesitamos un plan de acción.

DAFO personal

DAFO personal (Debilidades, Amenazas, Fortalezas y Oportunidades). Sirve para reflexionar sobre aspectos que pueden influir en el éxito o fracaso de un proyecto y consiste en anotar en una plantilla nuestras debilidades y fortalezas (análisis interno) y las amenazas y oportunidades (análisis externo).

Cómo establecer objetivos: SMART

SMART significa:

  • S — Específicos: es necesario que se formulen de manera precisa.
  • M — Medibles: se deben poder cuantificar (medir de una forma exacta).
  • A — Alcanzables: tienen que ser abordables (no fantasiosas).
  • R — Realistas: hay que disponer de los recursos necesarios (tiempo, dinero).
  • T — Temporales: se debe fijar un calendario para conseguirlas (1 mes, 1 año, …).

2. Fuentes y control de ingresos y gastos

Presupuesto: instrumento para gestionar nuestra economía; por un lado, los ingresos y, por otro, los gastos previstos durante un periodo de tiempo. Entre los gastos se reserva una cantidad de ahorro para proyectos y como fondo de emergencia.

Funciones del presupuesto

  • Controlar los gastos: ajustarlos según los ingresos, evitando el endeudamiento.
  • Conocer la situación económica: en todo momento y saber si se pueden afrontar los próximos gastos.
  • Hacer previsiones: ahorrar para emergencias o reducción de ingresos.
  • Promover hábitos inteligentes de gasto: evitando compras innecesarias o impulsivas y ayudando a cumplir objetivos financieros.

3. La seguridad y el equilibrio financiero. El diagnóstico de la situación económica

Situaciones:

  • Ingresos > gastos → superávit (ahorro).
  • Ingresos = gastos → equilibrio.
  • Ingresos < gastos → déficit (hay que tomar medidas).

Para ajustar el presupuesto:

  1. Recortar los gastos no necesarios.
  2. Reducir los gastos variables.
  3. Renegociar o ajustar los gastos fijos.

Límite del endeudamiento: endeudarse puede ser inevitable en algunas situaciones, pero debe hacerse con responsabilidad. Antes de pedir un préstamo hay que valorar si es necesario, conocer sus condiciones y comprobar si se puede pagar la cuota. El endeudamiento no debe superar el 40% de los ingresos netos.

4. La decisión de ahorrar y la salud financiera

Ahorrar: guardar o reservar dinero para hacer realidad tus proyectos.

5. El dinero y las cuentas bancarias

Dinero: todo medio de cambio y de pago generalmente aceptado por la sociedad.

Funciones del dinero

  • Medio de cambio y pago: facilita el comercio; es aceptado por las personas.
  • Depósito de valor: medio para guardar la riqueza y ahorrar.
  • Unidad de cuenta o medida: sirve para medir y comparar el valor de los bienes.

Control y gestión del dinero: las cuentas bancarias

Cuenta bancaria: lugar donde guardamos el dinero en el banco. Cada cuenta tiene un IBAN que es un código internacional que la identifica. Las más habituales son las cuentas corrientes, que permiten disponer del dinero en cualquier momento.

Servicios que ofrecen las cuentas bancarias

  • Domiciliar recibos (luz, agua, …).
  • Pagar con tarjeta y hacer transferencias.
  • Cobrar la nómina del trabajo.
  • Sacar dinero en cajeros automáticos usando tarjeta y PIN.

6. Las tarjetas bancarias y sus modalidades

  • Tarjeta de débito: utiliza el dinero de la cuenta bancaria; el pago es inmediato y es necesario tener saldo suficiente.
  • Tarjetas de crédito: permiten pagar más adelante, hasta un límite.
    • Pago total → fin de mes sin interés.
    • Pago aplazado (revolving) → pago poco a poco con intereses.
  • Riesgo de las tarjetas revolving: intereses muy altos que pueden provocar endeudamiento.
  • Tarjetas monedero o prepago: su uso es con dinero recargado previamente; ayudan a controlar el gasto. Son más seguras en caso de fraude.

7. La gestión del riesgo y los seguros

Cómo gestionar el riesgo

  • Evitarlo: no realizar actividades arriesgadas.
  • Reducirlo: tomar medidas de prevención.
  • Transferirlo: contratar un seguro para que una compañía asuma las pérdidas económicas.

Tipos de seguros más utilizados

  • Seguro de responsabilidad civil: cubre daños causados a otras personas.
  • Seguro de hogar: protege frente a incendios, robos, etc.
  • Seguro de vehículos: obligatorio; cubre daños a terceros.
  • Seguro de vida: ofrece una prestación económica a la familia si la persona fallece o queda inválida.

Cómo funcionan los seguros

El asegurado paga una prima y la compañía cubre los daños si ocurre un siniestro. El precio depende del nivel de riesgo de la persona.

Póliza de seguro: es el contrato donde se indican las coberturas, los límites y cómo reclamar. También señala quién recibe la indemnización.

8. Necesidades económicas a lo largo de la vida

Las etapas de aprendizaje: infancia y adolescencia

  • Infancia: se aprende el valor del dinero y el ahorro.
  • Adolescencia: se empieza a administrar el precio del dinero; la paga ayuda a tomar decisiones responsables.

La etapa adulta: la independencia económica

  • Juventud: formación y búsqueda de trabajo.
  • Vida adulta: gastos importantes (vivienda, familia…).
  • Consolidación profesional: ingresos estables y aumento del ahorro.
  • Jubilación: tranquilidad financiera y planes de pensiones. Es importante ahorrar para mantener el nivel de vida. Los planes de pensiones ayudan a complementar la pensión pública.